Elles peuvent être regroupées en trois sous-ensembles : 1° Les compétences disciplinaires générales Elles portent sur les grands champs disciplinaires suivants : - Economie et gestion bancaires et financières (institutions, taux d’intérêt et calcul actuariel, économie de la firme bancaire), - Droit (droit civil, droit commercial, droit bancaire), - Fiscalité des particuliers. 2° Les compétences techniques - La connaissance du marché des particuliers, - La maîtrise de l’ouverture et de la gestion des comptes de dépôt, - La connaissance des services bancaires, des produits bancaires et non bancaires d’épargne, des produits financiers, - Les opérations de financement des particuliers : crédits de trésorerie, crédits à la consommation et crédits immobiliers, - La prévention et la gestion des risques “ clients ”, - L’assurance des biens et des personnes - La transmission du patrimoine à titre gratuit, - L’approche globale du client, - La maîtrise de la tarification bancaire, - La gestion et le développement du portefeuille de clientèle. 3° Compétences commerciales - Analyser l’ensemble des besoins et motivations du client, en vue d’accompagner la constitution de son patrimoine - Adapter le questionnement au comportement du client et une phase de déroulement de l’entretien - Concevoir et dérouler un argumentaire ajusté à la situation commerciale courante - Composer le scénario d’offre globale avec son client en sélectionnant les réponses appropriées dans la gamme courante, prévoir l’évolution future du patrimoine en fonction de l’orientation des flux, compte-tenu des aléas, - Conclure la relation pour une vente, un conseil, une ouverture, sur la base du diagnostic de situation effectué, - Organiser une opération de prospection en utilisant l’ensemble des moyens à dispositions (mailing, téléphone, e-mail) 4° Compétences comportementales - Développer en état d’esprit “ orienté client, - Pratiquer la reformulation empathique, - Gérer les temps de parole de l’entretien sans désobliger l’interlocuteur, - Gérer l’agressivité éventuelle d’un client, - Gérer son temps en intégrant les contraintes de l’unité.